2금융 대출 이용 시 반드시 알아야 할 10가지와 추천 상품
2금융 대출을 고려하고 있다면, 이 글은 필수적으로 읽어야 할 내용이에요. 대출을 받기 전에 반드시 숙지해야 할 사항들이 많기 때문에, 신중을 기해야 합니다.
1. 2금융권이란 무엇인가요?
1.1 금융권의 구분
1금융권은 은행을 포함하고, 2금융권은 은행을 제외한 모든 금융기관을 통칭한답니다. 2금융권은 주로 금융업법을 따르는 많은 금융기관으로 이루어져 있어요.
| 금융권 | 설명 |
|---|---|
| 1금융 | 은행 |
| 2금융 | 비은행권 (보험사, 카드사, 저축은행 등) |
| 3금융 | 대부업체 |
1.2 2금융권의 종류
2금융권에는 여러 종류가 존재합니다: - 협동조합: 농협, 새마을금고 등 - 보험사 - 카드사 - 저축은행 등
2. 2금융 대출 금리의 전반적인 이해
2금융 대출은 기본적으로 금리가 높은 특징이 있습니다. 은행은 한국은행으로부터 자금을 조달받지만, 2금융권은 은행에서 자금을 조달하므로 금리가 높아질 수밖에 없습니다.
- 한번 살펴볼까요? 은행에서 대출을 받을 경우의 예시입니다:
- 은행 신용대출: 3.5%(조달금리) + 2%(가산금리) = 5.5%
- 2금융 신용대출: 은행보다 높은 가산금리를 포함하여 대출이 이뤄집니다.
3. 신용점수와 대출 관계
대출을 받으면 신용점수가 하락할 수 있는데, 2금융 대출은 은행보다 신용점수 하락율이 더 큰 편이에요. 과거와 달리 금리에 따라서 신용점수 하락율도 차등 적용된다는 점은 다행입니다.
3.1 신용점수 하락율
대출 금리에 따라 신용점수 하락율은 달라져요: - 협동조합 & 보험사: 6% 이하 - 카드사: 10% 이하 - 캐피탈: 14% 이하 - 저축은행: 18% 이하
4. 저신용자도 대출이 가능하다
은행의 심사가 까다로운 것에 비해, 2금융권에서는 비교적 저신용자도 대출을 받을 수 있어요. 각 금융기관마다 신용평가 기준이 다르니 참고하시길 바랍니다.
4.1 신용기준
- 은행: 1~5등급
- 협동조합 & 보험사: 1~6등급
- 저축은행: 1~10등급
5. 평균적인 대출 금리는 어떨까요?
여기서 제시하는 평균 금리는 시기에 따라 변동될 수 있어요. 현재 기준금리를 참고해 보세요.
| 금융기관 | 평균 금리 (%) |
|---|---|
| 협동조합 | 6~7 |
| 카드사 현금 서비스 | 17~18 |
| 카드론 | 13~15 |
| 캐피탈 | 12~20 |
| 저축은행 | 17~20 |
6. 햇살론의 도입
햇살론은 저신용자를 위한 대출 상품으로, 서민금융진흥원이 보증을 서줍니다. 많은 저신용자에게 유리한 조건을 제공하죠.
6.1 근로자 햇살론 조건
- 재직기간: 3개월 이상
- 저소득 기준: 연소득 3.500만원 이하
- 대출 금리: 11.5% 이하
7. 대출 연체 시의 상황
대출을 연체할 경우의 결과를 반드시 알아두셔야 해요. 연체 정보를 한국신용정보원에 보고하게 되며, 이는 최대 5년간 보존되어 신용평가에 활용됩니다.
7.1 연체의 분류
- 5일 이상 연체: 신용점수 소폭 하락
- 단기연체: 30만원 이상, 30일 이상 연체
- 장기연체: 100만원 이상, 90일 이상 연체
8. 연체가 우려될 때는?
갑작스런 실직 등으로 연체가 우려되는 경우에는 신용회복위원회의 채무조정 제도를 활용할 수 있어요.
8.1 채무조정 종류
- 신속채무조정: 연체기간 없거나 30일 이하
- 사전채무조정: 연체기간 31일~89일 이상
- 채무조정: 연체기간 90일 이상
9. 대출 추천 상품
2금융 대출을 고민하신다면 다음과 같은 순서로 접근하세요: 1순위: 협동조합 & 보험사 대출 2순위: 햇살론 3순위: 신용카드사, 캐피탈, 저축은행
금리가 저렴한 곳에서 대출을 받는 것이 좋아요.
10. 2금융 대출이 불가능할 때는?
2금융 대출이 어렵다면 3금융권의 대부업체를 고려해볼 수 있습니다. 대부업체는 법정 최고금리를 준수하는 합법적인 기관이에요.
10.1 대부업체 금리
- 평균적으로 연 20% 수준입니다.
마무리하자면, 대출은 많은 고민과 계획이 필요한 결정입니다. 대출을 고려하는 모든 분들은 신중하게 여러 가지 사항들을 검토하시고, 필요한 경우 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다.
금융거래는 신중하게 접근하셔야 하며, 철저한 관리 없이 대출을 받는 것은 매우 위험합니다.
자세한 정보가 필요하다면 금융처에 문의하거나, 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법이에요.
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 2금융권이란 무엇인가요?
A1: 2금융권은 은행을 제외한 모든 금융기관을 통칭하며, 주로 협동조합, 보험사, 카드사, 저축은행 등이 포함됩니다.
Q2: 2금융 대출의 금리는 어떻게 되나요?
A2: 2금융 대출은 일반적으로 금리가 높은 특징이 있으며, 평균적으로 협동조합은 6~7%, 카드사 현금 서비스는 17~18% 정도입니다.
Q3: 저신용자도 대출을 받을 수 있나요?
A3: 네, 2금융권에서는 저신용자도 대출이 가능하며, 은행보다 신용 기준이 더 유연합니다.