후순위 아파트 담보대출을 고려하고 계신가요? 선순위 대출이 이미 있는 분들에게 후순위 담보대출의 가능성을 열어주는 방법을 공지하겠습니다. 이 글에서는 DSR(총부채상환비율), 대출 금리, 가능한 금융기관, 그리고 대출 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.
후순위 아파트 담보대출 개념
후순위 담보대출이란?
후순위 담보대출은 선순위로 담보대출이 이미 실행된 부동산을 담보로 추가 대출을 받는 것으로, 보통 이미 근저당이 설정된 아파트에 적용됩니다.
후순위 대출의 특징: - 이미 선순위 담보대출이 있는 물건이 대상입니다. - 선순위 대출금 상환 후 남은 금액을 담보로 활용합니다.
DSR 적용 기준
DSR이란?
DSR(총부채상환비율)은 개인이 부담해야 할 총부채에 대한 상환 능력을 평가하는 지표로, 후순위 대출에 적용되는 비율이 다릅니다.
개인 대출자 DSR
- 개인: DSR 40% 적용 (일반 금융권)
- 기업 등 사업자: DSR 50% 적용 (2금융권)
이러한 비율은 정부의 대출 규제에 의한 것으로, 많은 경우에는 개인이 후순위 담보대출로 활용할 수 있는 은행 상품이 제한적입니다. 대부분의 경우 '사업자'만 후순위 담보대출을 받을 수 있습니다.
후순위 담보대출 가능한 금융기관
2금융권 대출 상품
국내 2금융권 기관에서는 후순위 담보대출을 통해 더 높은 대출한도를 제공받을 수 있습니다. 아래의 표와 같이 주요 금융기관의 대출 조건을 비교해보세요.
| 금융기관 | 대출 한도 | 금리 |
|---|---|---|
| SBI 저축은행 | KB시세의 100% 이하 | 대출 조건에 따라 다름 |
| IBK 저축은행 | KB시세의 90% 이하 | 대출 조건에 따라 다름 |
| 조은저축은행 | 담보가의 85% 이하 | 대출 조건에 따라 다름 |
| 키움예스저축은행 | 감정가의 110% 이내 | 대출 조건에 따라 다름 |
| 우리금융캐피탈 | 90%(10억 이내) | 대출 조건에 따라 다름 |
위의 표는 후순위 대출이 가능한 2금융권의 기본적인 대출 조건입니다. 각 금융기관에 따라 조건과 금리가 상이하므로 직접 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.
P2P 금융 대출
P2P 금융은 대출을 원하는 사람과 자금을 투자하고자 하는 사람을 연결해주는 플랫폼으로, 관련법에 의해 제도권에 편입되었습니다. P2P 금융은 DSR 규제에서 상대적으로 자유로우며, 금리도 일반적으로 10% 이하로 가능한 경우가 많습니다.
주요 P2P 업체
- 헬로펀딩
- 피플펀드
- 투게더펀딩
- 어니스트펀드
- 테라펀딩
- 데일리펀딩
- 8퍼센트
P2P 대출은 대출 신청 후 2~3일 이내에 투자자 모집이 완료되는 장점이 있기 때문에 빠른 자금 확보가 가능합니다.
3금융권 대부업체
3금융권은 대부분 대부업체로, 정부의 DSR 및 LTV 규제로부터 자유롭게 대출을 실행할 수 있는 경우가 많습니다. 아래는 주요 대부업체의 정보입니다.
주택담보대출 대부업체:
리드코프
- 대출 한도: 시세에 따라 다름
- 금리: 신용점수에 따라 다름 (14.9%~19.9%)
밀리언캐쉬대부
- 대출 한도: 최대 100%
- 금리: 11%~20%
미래크레디트대부
- 대출 한도: 최대 3억
- 금리: 연 20% 이내
이 외에도 많은 대부업체들이 있으므로 다양한 옵션을 참고하여 가장 적합한 곳을 선택해야 합니다.
후순위 담보대출의 장단점
장점
- 높은 대출 한도: 선순위 대출에 비해 더 많은 금액을 추가로 대출할 수 있습니다.
- 상환 유연성: 사업자나 P2P 대출을 통해 상대적으로 높은 LTV와 DSR 조건을 제공합니다.
단점
- 높은 금리: 3금융권 대출은 일반적으로 금리가 높은 경향이 있습니다.
- 신용도 영향: 대출 조건이 개인의 신용점수에 영향을 받을 수 있습니다.
결론
후순위 아파트 담보대출은 추가 자금 확보를 위한 유용한 방법일 수 있습니다. 하지만 대출 조건이나 금리 등을 충분히 고려한 후 결정을 내리는 것이 중요해요. 후순위 대출은 선순위 대출이 있는 분들에게 더 많은 기회를 제공하는 방법이므로, 다양한 금융기관과의 상담을 통해 최적의 조건을 찾으시길 바랍니다.
더 궁금한 사항이 있으시면 댓글로 질문해 주세요!
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 후순위 담보대출이란 무엇인가요?
A1: 후순위 담보대출은 이미 선순위 대출이 실행된 부동산을 담보로 추가 대출을 받는 것을 의미합니다.
Q2: DSR이 무엇이며 후순위 대출에 어떻게 적용되나요?
A2: DSR(총부채상환비율)은 개인의 총부채에 대한 상환 능력을 평가하는 지표로, 후순위 대출 시 개인은 40%, 사업자는 50%가 적용됩니다.
Q3: 후순위 담보대출을 받을 수 있는 금융기관은 어디인가요?
A3: 후순위 담보대출은 2금융권(예: SBI 저축은행, IBK 저축은행 등), P2P 금융업체, 그리고 3금융권 대부업체를 통해 받을 수 있습니다.